Konut Finansman Desteği Paketi Herkesi Ev Sahibi mi Yapacak?

Konut, barınma gereksinimlerini karşılamanın yanı sıra, artık tüm dünyada çevre-hayat standardı görülen, kamu hizmeti ve toplum yararı gibi yönlerden tanımlanacak olursa sosyal, ekonomik, kültürel ve siyasal bir olgu haline gelmiştir. İşte bu nedenledir ki bir yatırım aracına dönüşmüş ve bölge bölge farklı fiyatların oluşmasına neden olmuştur. Konutun değerini teknik özellikleri ve bunun yanında çevre şartları da belirlemektedir.

Konutun pahalı bir ürün olması sebebiyle, konut sahibi olmak isteyen kişilerin önceden yaptıkları tasarrufları ile konutun toplam maliyetinin bir kısmını karşılayabilmekte olduğu çoğu araştırmada ortaya çıkmıştır. Bu noktada devlet-banka desteği ile kişilere kredi verilerek konut alabilmelerinin önü açılmıştır. İşte tüm dünyada farklı finansman modelleri uygulanarak kişiler konut sahibi yapılmaktadır.

Fakat konut kredisi, evin değerinin tamamını karşılamaz. Bankalardan talep edilen konut kredisi, satın almak istenilen konut değerinin en fazla %80’inini karşılar. Bu durum, 2020 yılı Mart ayında 500 bin TL’ye kadar olan konutlar için ülkemizde %90 oran olarak güncellenmiştir. Konutun değeri ve sınıfı, ev bedelinin % kaçını kredi olarak alabileceğiniz konusunda belirleyici unsur da olabiliyor. Zaman zaman hükümetler tarafından açıklanan kredi paketleri ise istisnai olarak yeni kurallarla halka sunulabiliyor.

Geçtiğimiz hafta açıklanan konut finansman paketi de hem vatandaşlarımızı konut sahibi yapmak hem de inşaat sektörüne finansman sağlayarak stok sorununu çözmek adına geliştirilmiş bir kredi paketi olarak karşımıza çıktı. Bu 3’lü paketi beğenen de oldu, eleştiren de oldu. İsterseniz gelin önce “İlk evim Konut Finansman Paketi”, “Genişletilmiş Konut Finansman Paketi”, “İnşaat Sektörüne Özel Kredi Garanti Paketi” olarak adlandırılan bu paketlerin ne olduğuna bakalım:

Konut Finansman Paketleri Neler?

• İlk defa konut sahibi olacaklara 2 milyon liraya kadar sıfır konut satın almalar için 10 yıla kadar vadeli, aylık %0,99 faizli konut kredisi sağlanacak. Kesin olarak konutun ekspertiz değeri azami 2 milyon TL olacak.
• Hem birinci el hem de ikinci el konutlarda geçerli olacak, konut değerinin en az yarısı 1 Nisan 2022’den önce açılmış döviz tevdiat hesaplarının bozdurulması veya fiziki altınların Merkez Bankası’na satılarak karşılanması şartı ile alınacak konutlar için 89 faizli konut kredisi kullandırılacak.
• Müşterinin, eşinin veya aynı hanede ikamet eden çocuğunun, tamamı kendi üzerinde konut/daire/mesken niteliğinde gayrimenkulünün bulunmaması gerekiyor. Hali hazırdaki hisseli sahiplikler kredinin kullandırılmasına engel olmamakla birlikte, sayılan bu kişilerin hisselerinin toplamı %100’e ulaşıyorsa kredi kullandırılmayacak.
• Müşterinin, eşinin veya aynı hanede ikamet eden çocuğunun, daha önce belirtilen nitelikte bir gayrimenkul sahibi olup da sonradan satmış olması “İlk Evim Konut Kredisine” başvurması için engel değil.
• Genişletilmiş Konut Kredisi ise hem birinci hem de ikinci eli kapsıyor. %0,89 üzerinden verilecek olan bu kredi için konut değerinin en az yarısının 01.04.2022 öncesinde döviz ve/veya altın hesaplarında bulunması ve söz konusu tutarın kredi kullanım tarihine kadar bankada TCMB Dönüşüm Kuru üzerinden TL’ye çevrilerek karşılanması gerekiyor.
• Konut değerinin %50’sinin finansmanı için konut kredisi kullandırılabilir. Müşterinin, eşinin ve aynı hanede ikamet eden çocuğunun KKB sorgusunda açık konut kredisi kaydı bulunmaması gerekiyor.
• İnşaat Şirketlerine Kredi Garanti Paketi; Mayıs başı itibarıyla %40’ı tamamlanmış ve asgari %50’si satılmamış inşaat projelerinin tamamlanabilmesi için 20 milyar liralık kaynak ayrılmasını ve 1 yıl boyunca konut fiyatlarını duyurdukları fiyatta sabit tutma taahhüdü veren firmalara, belli rakama kadar 36 ay vade ile finansman sağlanmasını içeriyor.

Kredi Paketleri Sektörü Canlandırabilir mi?

Mevcutta %1,5’lara yaklaşan kredi faiz oranları vatandaşların kredi kullanarak ev sahibi olmalarını oldukça zorlaştırıyordu. Bunun %1 altına çekilmesi ve hatta belli koşullar sağlandığında %0,89 gibi bir rakama ulaşılması olumlu olarak değerlendirilebilir. 1 milyon TL’lik bir konut kredisinde eski ile yeni arasında 200 bin TL’ye yakın bir fark var. Ancak maalesef bu paketler açıklanır açıklanmaz sadece birinci elde değil, ikinci elde dahi ev sahipleri tarafından ciddi zamlar yapıldığı görüldü. İşte bu nedenle avantaj olan fark bazı durumlarda kapanabilir görülüyor. Üstelik 1 milyon TL’lik bir kredinin geri ödemesi de 15 bin TL’ye yaklaştığı için dar gelirlinin bu rakama ulaşması çok zor. Ülkemiz şartlarında uygun fiyatlı evlerin kalmaması da dar gelirlileri bu krediden uzak tutuyor. Orta ve üst segment gelir grubunun kullanabileceği bu kredi paketi kısa vadede olumlu olacak, satışları artıracaktır ancak artan talep ile birlikte fiyatların da yükselmesine sebep olacaktır. Bu durum daha genel bir bakış açısıyla beraberinde enflasyonda da artışı tetikleyecektir.